央行降息之后我们应如何理财？

和存款类似，银行理财产品收益率下滑也成了不可阻挡的趋势了。银率金融研究中心主任殷燕敏接受记者采访时表示，对于银行理财产品而言，投资端收益的下行，将传导至银行理财产品，银行理财产品的平均收益水平也将进一步下行。

招商银行私人银行理财师沈飞表示，银行理财产品长期将继续下走，市民最好趁现在还不是最低的时候，购买一年期以上品种，趁早锁定当前的高收益。

1、国债：发行利率会降低，越早买越好

今年发行的国债利率三年期票面年利率4.92%，五年期票面年利率5.32%，预计未来国债利率会逐步下调。

2、银行理财：碰到高的果断下手，越长越好

降息后，市场上资金面会更加宽松，加上银行存款考核制度的变化，理财产品冲8保7的局面将不复存在，6%以上已经是稀罕之物，碰到了果断下手，能买一年的不买一个月的，越长越好。

3、“宝宝”：短期变化不大，长期下行

因为配置的资产有一定的黏性，“宝宝”利率短期内还不会有太大变化，但向下破4将是必然趋势，资金全部在宝宝里的投资者可以开始考察别的产品了。

4、万能险：结算利率将走低，不要买超过一年的

近一年来，万能险在网上卖得特别火，基本可以看做保险公司出的理财产品。考虑到保险公司的投向也主要以债权为主，万能险收益将走低，不要买超过一年以上的，因为每期的结算利率将逐步下降，中途觉得太低想退出可能面临高额退保费。

5、P2P：利率将走低，精选优质平台长期项目

贷款利率往下走是央行最愿意看到的结果，如果没降央行会再次降息，p2p利率下行将成为趋势。甄选优质平台，买入高质量偏长期项目，可以尽早锁定高利率。

6、债券：继续利好，持有或买入

今年的债券牛市还要继续火一把，能买就买一些债券基金吧，想博取高收益的可以买分级债基B。

7、股市：长期牛市

地产，铁路，基建板块涨是大概率。关键在后面，长期来看股市要长牛的可能性更高了。

8、黄金商品：短期走强，空翻多

已经闻风而动了。熊了太久了，短期来看要涨一涨了，空单赶紧撤出来，短期做多可以试试身手。但长期看涨还有一定风险。

9、房产：房贷变相打折，房价将企稳

房贷投入多，对我们影响也大，降息后20年贷款100万每月可省142.87元。（观点仅供参考，不构成投资建议）（来源：华商报）

降息带来的8个直接影响（太任性了）

中国人民银行决定，自5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。降息的消息一石激起千层浪，带来哪些直接影响呢？

1、一二线城市房价不再跌，三四线城市回暖概率小

一二线城市，楼市资金面将明显好转。房价再跌的可能性接近于0。三四线因为库存绝对值过高，这种情况下，即使信贷刺激，出现全面回暖的可能性也不大。

2、急缺钱的开发商久旱逢甘霖，融资成本降低

目前不管是中国经济还是全球经济均依然不乐观，央行下调贷款利率和存款准备金率意在刺激整个经济环境，维持平稳上涨，这对大部分开发商来说是利好消息。

整体房地产市场的资金链依然比较紧张，而贷款利率下调对极缺钱的开发商来说是很好的消息，意味着从银行贷款的利率更低了，融资的成本降低了。

3、购房者节省真金白银

降息前后商业贷款20年还款差异最全对比

以基准利率贷款100万元20年，之前年利率5.9%，月供7108.74元。现在年利率5.65%，月供6963.87元，减少142.87元。合计20年可以减少3.4万的利息支出。

4、对于存款利率的影响不大

存款端利率下调至2.25%，上浮区间扩大至1.5，存款利率上限仍为3.3。考虑到股份制银行存款利率早已上浮到顶，因此这一降息对于存款利率的影响应该非常小。

5、对债市利好：债券牛市延续

去年底以来，央行多次出台降息降准政策，显示当前宽松力度明显加大，同时也意味着我国已进入自2008年后的新一轮降息周期。一般来说，市场利率越低，债券的价格就会越高。由于之前的存量债券是基于此前的基准利率发行的，在市场利率下行的情况下，就会成为稀缺品种，从而刺激二级市场的价格上行。市场观点认为，虽然目前债市整体估值已经升至高位，在高位稳固之后，仍有望在较长时间内延续慢牛格局。

6、刺激房地产和基建行业

中国房地产投资将受益于此次降息，降息将刺激房地产和基建行业，银行利差会缩小。

7、2015年刚需货量比较足的房企受益最大

降息对于何种模式的地产公司最为利好？

第一，中期看市场反转的概率开始增大，因此2015年货量比较充足的房地产企业，很明显在2014年增加土地房地产企业将有正面作用。

第二，此前的房地产行业政策主要利好改善类需求，而将此无疑会直接刺激刚需，以刚需为主要产品的房地产企业在降息过程中获益最大。

第三，从年初至今资本市场地产板块已经有了一轮修复式的上涨。而政策推动行业将进入第二阶段的上涨，在这一阶段杠杆使用更加充分的公司将获益，持有更多资产的公司也将会获益。

8、潜在销售弹性大的地产股受青睐

根据广发房地产研究小组所做的降息对地产行业及板块影响深度报告，推荐关注潜在销售弹性大的地产股，同时兼顾有息负债率是否处于高位（降息的边际改善影响）。而考虑存货规模超过250亿元的主流地产公司，重点推荐四季度销售弹性较大的招商地产、保利地产、阳光城、中南建设、泰禾集团。（观点仅供参考，不构成投资建议）

综合自：上海发布、百度乐居、中金在线、华商报

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