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3月1日起，房贷利率迎巨变！

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那么，房贷利率将如何转换？房贷折扣，还有吗？该如何选择？

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房贷利率将如何转换？

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根据我国官方数据显示，2019年9月末时，个人住房贷款余额为29.05万亿元，而在2019年第四季度末时为30.07万亿元。这也就意味着近30万亿的存量房贷，即将迎来计价方式的巨大变化，对拥有房贷的家庭影响深远，这次改动影响数亿人。

由于之前都是旧基准利率浮动的贷款，很多都要进行一次转换，大家可以理解为“重签合同”。

按照之前央行官网公布的“存量房贷”的利率政策来看，就是由“基准利率+上浮多少”，转成“LPR+基点”。所以，未来所有房贷，都将以LPR利率作为参考基准，房贷是涨是跌、是增是减，都要视LPR利率而定。

在2月20日新一期的LPR报价中，1年期贷款市场报价利率(LPR)为4.05%，较上一次下降10个基点；5年期以上LPR为4.75%，相比之前下降5个基点(房贷基本都是5年期以上)。

加减点就是地方银行根据基础值，自己做出调整。可以根据银行自己的情况，当地的经济情况、和当地居民的需求，看是加一点还是减一点，更加注重“因地制宜”的效果。

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必须进行LPR转换？折扣还有吗？

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来大家最最关心的问题，那就是“所有人都必须进行LPR转换吗？”。

没错，无论新旧，哪怕是10年前签订的房贷，都要进行LPR转换。

早有央行的公告明确：2020年3月1日开始执行，预计8月31日前完成。同时，LPR转换的政策是强制性的，不是选择题！除非，你的房贷在一年内即将到期了，换不换都没有影响。

由于房贷利率的上浮下调，大家的房贷利率都不是全部相同的，更早一些买房的可能拿到了9折优惠，而在利率上浮期购房的可能是上浮20%。那么，房贷利率转换之后，折扣还有吗？<

折扣依旧存在，因为加点可以为负值。

利率转换，重签之后的第一年，你的贷款利率是不变的，所加基点=实际房贷-2019年12月5年期LPR利率（4.8%）。

举个例子：

1、9折房贷的转换

所加基点=4.41%-4.80%=-0.39%，也就是说，“加点”是“-39个基点”。

2、上浮20%房贷的转换

所加基点=5.88%-4.80%=1.08%，也就是说，加点是“108个基点”。

需要注意的是，加点一旦确定，将会伴随整个还款周期。此外，这次重签合同还有一个非常重要的事情，你要确定你的房贷利率重新定价的周期。

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选固定利率，还是一年一变？

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次转换，央行给了所有人一次改变房贷的机会。

央行提供了2个选择：

机会只有一次！那么，到底应该选择固定利率还是一年一变的浮动利率？

固定利率的好处是，如果未来加息，自己的利率不会跟随上涨。而浮动利率好处是，如果未来降息，那么房贷利率可以一直调整。

从现阶段的情况来看，利率下降仍是大趋势。而且在2月27日，相关的发布会上，中国人民银行副行长刘国强也表示，要继续推进LPR改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。也就是说LPR改革下，利率下行是“大方向”。

所以很明显，选择一年一变的浮动利率更好。

LPR利率转换虽然短期内不能为我们省下多少钱，但对于二三十年的房贷来说，几十年累积下来，可能也是一笔“巨款”。

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