11日，南京住房公积金管理中心公布了《南京市住房公积金按揭协议管理办法》，其中明确了房地产开发单位开发销售商品住房，应与南京住房公积金管理中心签订《南京市住房公积金贷款按揭协议书》，以保证符合条件的职工申请住房公积金贷款；开发单位不签订按揭协议影响市民贷款的，最高或被罚3万。

根据办法，签订按揭协议的开发单位应当具备以下条件

1.开发单位合法合规，信誉良好

2.开发单位财务状况良好，资产负债率一般不超过85％，落实商品房预售款资金监管。

3.开发单位愿意为贷款职工阶段性担保，担保期限为公积金贷款发放之日起至取得《不动产登记证明》（《房屋他项权证》）并交受委托银行执管之日止。开发单位同意在担保期间内，代为偿还借款人违约拖欠贷款银行的住房公积金逾期贷款。

4.符合住房公积金贷款有关的其他规定。

办结时限

开发单位提供材料符合签订条件并由贷款管理处（分中心）现场了解项目情况后，中心在5个工作日内完成逐级审核、审批及信息发布工作。

办法中明确了罚则：

对于普通住宅楼盘，开发单位不签订按揭协议，影响住房公积金缴存职工购房使用住房公积金贷款，或者阻挠符合住房公积金贷款条件的职工申请住房公积金贷款的，管理中心责令其限期整改；逾期不整改的，可以对单位处三千元以上三万元以下罚款，对负有直接责任的主管人员处二百元以上二千元以下罚款。

有下列情况之一的，对于尚未签订按揭协议的项目，在整改到位前，管理中心暂停与开发单位签订按揭协议；对于已经签订按揭协议的项目，在整改到位前，管理中心暂停该按揭协议的贷款审批以及与开发单位后续的按揭协议签订工作。

1.开发单位违反房地产相关规定被限制销售或整个楼盘被查封的；

2.开发单位在住房公积金贷款阶段性担保期间不履行担保义务的；

3.管理中心认定开发单位存在其它的不良情况。

虽然此前南京有相关通告指出房地产开发单位不得阻挠符合住房公积金贷款条件的购房人使用住房公积金贷款购房，但是并没有涉及到罚款的问题。

2018年1月10日，南京住房公积金管理中心公布了《关于房地产开发单位不得拒绝购房人使用住房公积金贷款的通告》。

该通告明确指出：房地产开发单位不得阻挠符合住房公积金贷款条件的购房人使用住房公积金贷款购房，在取得销售许可证后应及时与住房公积金管理中心签订按揭协议，以方便购房人申请住房公积金贷款。 

如房地产开发单位无正当理由拒绝购房人使用住房公积金贷款，购房人可以拨打住房公积金服务电话12329反映问题。

如楼盘因所在土地已设抵押，土地用途为商用，销售房产为独栋、类独栋、联排住宅等不具备签订住房公积金按揭协议条件的情况，房地产开发单位应如实将原因告知购房人，并做好相关解释工作。

观察1

开发商为何拒绝公积金贷款？

公积金算的上是政府给老百姓的一项真实的购房福利，用公积金贷款购房相比较于商贷能省不少钱。

但是在买房的过程中，开发商拒绝公积金贷款是很常见的事情，主要原因无非就是回款慢 ，利润低。

对于开发商来说，回款率是其考核的刚性指标。急需回笼周转资金的开发商认为公积金贷款流程繁琐、回款太慢，更愿意购房者付全款或使用商业贷款。

新房销售量少，开发商为资金快速回笼，首先选择支付全款的客户。

那对于这种操作我们一点办法都没有吗？

观察2

多地相继出台公积金政策

2017年12月26日，住建部、财政部、中国人民银行、国土资源部四部门联合印发《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的通知》来维护买房人的合法权益。

《通知》要求，房地产开发企业要认真履行承诺，不得以提高住房销售价格、减少价格折扣等方式，限制、阻挠、拒绝购房人使用住房公积金贷款，不得要求或变相要求购房人签署自愿放弃住房公积金贷款权利的书面文件。

除了四部门联合发布外，多地也在2017年、2018年出台了相关政策。

南宁

2017年7月13日，南宁住房公积金管理中心向房地产企业下发了《关于规范南宁市房地产开发企业使用住房公积金贷款管理有关问题的通知》，要求房地产开发企业不得阻挠或者拒绝购房人选择住房公积金贷款，必须主动承诺允许使用住房公积金贷款。如果开发商拒不整改，将处以1万至5万元罚款。

武汉

武汉市房管局9月23日下发《关于进一步加强商品房预售管理规范销售行为的通知》，开发商不得区别对待全款和贷款购房，不得拒绝公积金贷款购房。违反规定的开发商，将面临暂停项目网上签约和预售资金监管账户资金拨付等严厉处罚。

福建

2017年12月8日，福建省住房和城乡建设厅网站公开《关于进一步规范商品房销售中使用住房公积金贷款购房行为的通知》，要求房地产开发企业不得阻挠或拒绝购房人选择使用住房公积金贷款购房； 对未办理住房公积金贷款楼盘准入、备案的，商品房网签主管部门暂缓开通该楼盘项目网上签约系统；对一房多求的楼盘，要指导企业采取摇号等方式公开销售。

广州

2018年2月6日，广州市住房公积金管理中心、广州市住房和城乡建设委员会共同发布《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的通知》，就住房公积金缴存业务提出6项新规定及调整。其中对限制、阻挠、拒绝职工使用住房公积金贷款购房的房地产开发企业和销售中介机构，除被责令限期整改外，将被处以一万元罚款。

使用公积金制度，一定是利好于刚需购房者的。但是我们也对公积金存在着不少顾虑：

一：大量的公积金贷款，使得银行资金收紧，还有多少能够用于庞大的贷款需求？

二：因为使用公积金贷款买房，开发商回款速度必然会大打折扣，所以开发商在执行力上面会做到何种程度，也是一种疑问。

三：在前面两种情况下，银行资金的减少，开发商的不受待见，以后公积金审核的难度会不会增加，能带到款的老百姓会不会越来越难？这也需要时间去考证！

来源：凤凰网房产南京站